中山住房公积金贷款指南

贷款条件
2014年10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。中山本地宝将会持续关注中山市公积金新政策的最新消息，大家可持续关注。
新政贷款条件变化(已实施)
1、中山市行政区域内的住房公积金缴存人。
2、借款人信用良好，家庭收入稳定，有偿还贷款本息能力。
3、连续正常缴存住房公积金半年或以上。
4、当前个人账户状态为正常。
5、停缴公积金超过两个月的，须按管理中心要求核定的标准连续正常缴存半年或以上。
6、借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。
7、异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

贷款流程
中山一手房公积金贷款流程
1.贷款申请人直接向购买楼盘驻点律师提出贷款申请。
2.准备好公积金贷款所需的材料，并交给驻点律师。律师收到后需代贷款申请人提交到市公积金中心。
3.公积金中心自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，在5个工作日内向贷款申请人正式答复可贷款额度、期限、利率。
4.委托律师办妥有关贷款资料后，交给被委托银行办理审核、抵押登记手续。
5.办妥有关手续后，交市公积金中心审批。市公积金中心在20个工作日内向贷款申请人正式答复是否贷款。
6.在贷款申请批准后，按借款合同约定的时间，由市公积金中心以转帐方式委托被委托银行将资金划转到售房单位在银行开立的帐户。

贷款材料
中山一手房公积金贷款材料
1、合法的身份证明正本(居民身份证、军官证);如已婚，则需一并提供配偶身份证明正本(居民身份证、军官证)。
2、户口簿正本;如已婚，则需一并提供配偶的户口簿正本。
3、婚姻状况证明正本(结婚证、未婚证/未婚证明、离婚证、财产分割协议)。
4、收入证明正本。
5、收入流水(最近六个月或一年以上的银行流水账，流水账必须显示户名及账号)或附有完税票据的其他收入证明正本。
6、买卖合同复印件和商品房销售登记备案表正本。
7、开发商开具的首期收据或首期发票的复印件。
8、开发商出具的首期保证书正本。
9、供楼存折正本。
10、公积金存折正本。

贷款额度与利率
新政贷款额度变化(已实施)
改革前：每一住房公积金缴存人每次住房贷款最高额度现定为30万元，两名共同申请人共购买单套住房最高可申请50万元。
改革后：两人以上共同申请住房公积金贷款购买一套房产最高可贷额度由50万元提高到60万元。
中山住房公积金贷款额度
(1)每一住房公积金缴存人每次住房贷款最高额度现定为30万元，两名共同申请人共购买单套住房最高可申请60万元。
(2)使用住房公积金个人住房贷款购买住房的，仅限于购买套型建筑面积144平方米或套内面积120平方米(含)以下的普通自住房。
(3)别墅、联排别墅、单家独户式住宅不接受公积金住房贷款申请;现房(已取得房地产权证的房产)楼龄超过30年的不接受公积金住房贷款申请，如果是混合结构的楼龄超过20年的不接受公积金住房贷款申请。
(4)月还本息额度不超过申请人收入的50%。
(5)最高贷款度、首付比例及贷款年限由中山市住房公积金管理委员会制定，并随国家政策调整而调整。
(6)、对贷款购买首套普通自住房的家庭，首付款比例不低于20%，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%
中山住房公积金贷款期限
(1)一手房、二手房最长为30年，自建房最长为20年。
(2)二手房随现房楼龄的增加而减少。
(3)贷款年限至申请人法定退休年龄内
中山公积金贷款利率：
根据央行政策下调中山市个人住房公积金存款利率。上年结转的个人住房公积金存款利率由2.35%下调至2.10%。五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.25%下调至4.00%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由3.75%下调至3.50%。

贷款还款
中山公积金贷款还款方式
贷款期限在1年以内的(含1年)，采用到期一次性还本付息法;1年以上的，采用等额本息还款法或等额本金还款法两种方式。
等额本息还款方式
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款方式
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
中山公积金贷款提前还款
1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。