惠州公积金贷款

现在越来越多用公积金贷款购房，那在惠州用公积金贷款购房的具体流程是怎样的呢?需要提交哪些材料呢?其中又要注意些什么呢?
　　 贷款条件
2014年10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。惠州本地宝将会持续关注惠州市公积金新政策的最新消息，大家可持续关注。
新政贷款条件变化(未实施)
现行中：借款人申请公积金贷款前要在工作地城市连续十二个月以上正常缴存住房公积金。
改革后：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。
异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。
惠州市尚未正式实施新政策的内容，目前仍然按照原制度执行，详情如下：
1、申请人申请贷款前必须连续按月足额缴存住房公积金满12个月以上，且继续正常缴存;
2、具有本市城镇常住户口;
3、借款申请人户籍属外地的，需由有资质的担保公司担保;
4、在工作所在地或生活所在地购买自住住房;
5、具有完全民事行为能力;
6、具有稳定的职业和收入;信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录;有偿还贷款本息的能力;
7、申请时没有未还清的住房贷款，也没有其它可能影响还款能力的债务;
8、以家庭(包括申请人、配偶、未成年子女，下同)为单位购买第三套住房的申请人不可以申请住房公积金贷款;
9、以家庭为单位购买首套自住房，房屋建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%;房屋建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%;
10、以家庭为单位购买第二套自住房，贷款首付款比例不得低于50%。房屋建筑面积在144平方米(含)以下的，贷款利率是住房公积金贷款基准利率的1.1倍;房屋建筑面积在144平方米以上的，贷款利率是住房公积金贷款基准利率的1.15倍;
11、同意按市公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保;
12、市公积金中心和受委托银行要求的其他条件。
　　 贷款流程
新政策贷款费用规定(未实施)
现行中：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。
改革后：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。
1、借款人根据不同情况提供资料，提出申请
2、贷款受理
(1)购买一手房的，由市住房公积金管理中心(含各县区管理部，以下简称市公积金中心)认可的开发商工作人员对上述资料进行收集整理后递交市公积金中心;申请人也可以自行到市公积金中心递交上述资料，但需由开发商在公积金的贷款系统录入申请人贷款信息。购买二手房自住住房的，由申请人本人到市公积金中心递交资料。以楼盘所在区域确定管辖范围。惠城区范围直接到中心支取贷款科办理，其他各县(区)到相应管理部办理。
(2)市公积金中心在收到上述资料后对上述资料的完备性进行初审，初审未通过的，由初审人员通知资料递交人补充资料;初审通过的，市公积金中心将约请借款申请人携带上述资料原件到市公积金中心进行面谈，建立面谈记录，并核对上述资料的原件与复印件是否相符。
(3)借款申请人应保证面谈内容真实，如有隐瞒事实真相的欺骗言行或提供虚假材料，将取消贷款资格。借款申请人需在面谈笔录上签字确认。
初审、面谈均符合规定的，由市公积金中心受理借款申请。
3、贷款审批
(1)市公积金中心自借款申请受理之日起，在5个工作日内完成贷款审批并移交受委托银行。
(2)借款申请获得批准的，市公积金中心签发《惠州市住房公积金贷款审批进度跟踪表》，并将贷款资料转送给受委托银行;贷款申请未获得批准的，市公积金中心将贷款资料退回资料递交人并告知未获批准的原因。
(3)与商业银行组合贷款的，另需经商业银行进行商业贷款审批。
4、受委托银行复查
(1)资料复查应当包括：
a. 借款人的信用状况;
b. 借款资料的真实性、合法性、完整性;
c. 抵押物、质押物、保证人的合法有效性。
(2)受委托银行对资料复查有异议的，应当向市公积金中心发出征询函征询。如征询意见未获通过，由受委托银行告知借款申请人贷款未获通过的原因。
5、合同签订
借款申请由受委托银行复查无异议，或有异议但获得市公积金中心征询通过的，由受委托银行与借款申请人签订借款(抵押、担保)合同，办理房屋保险以及办理房产抵押登记手续。
6、贷款发放
按《借款合同》约定的放款条件，审核无误后由市公积金中心签发《惠州市住房公积金贷款发放通知书》，由受委托银行发放贷款，贷款资金按合同约定的账户划转。
贷款资金以借款人名义以转帐方式转入售房人(开发公司)在银行设立的账户中。
　　 贷款材料
(一)惠州公积金购买现房贷款所需材料
1、征信系统查询授权书原件1份
夫妻双方或共同买受人各一份，签名(包括曾用名)并加盖手指模
2、房屋权属档案信息查询证明原件1份
以家庭为单位(包括申请人、配偶、未成年子女)在购房所在地的查档证明，还须提供(包括申请人、配偶、未成年子女)工作所在地以及户籍所在地的查档证明。(包括曾用名)
3、商品房权属登记证明书复印件1份
4、《惠州市住房公积金贷款申请审批表》原件1份
单位须在“单位意见”栏中批示意见并盖缴存单位公章，如果是夫妻双方均需申请公积金贷款的，需要提供四份。
5、本年度的有效规范购房合同原件及复印件1份
6、首期付款发票复印件1份
7、身份证复印件4份
夫妻双方或共同买受人均需提供(各四份)这三证的信息须相同
8、户口簿复印件1份
如果夫妻双方的户口簿是分开的，各自的户口簿均须提供
9、结婚证或无婚姻登记记录证明、离婚证、丧偶证明复印件1份
无婚姻登记记录证明必须在户口所在地的民政局办理
10、夫妻双方或共同买受人月收入证明原件1份
由夫妻双方或共同买受人各自所在的单位开具。a.如果是个体户的，另需提供营业执照以及相关的个人完税证明;b.月供款额不得超过家庭月收入的50%。
11、个人住房公积金专用折复印件1份
个人和单位按照工资额各最低5%以上(含5%)的比例缴存
12、工资存折(卡)或最近半年的工资表复印件1份
(二)惠州公积金购买预售房贷款所需材料
(三)惠州公积金二手房贷款所需材料
1、征信系统查询授权书原件1份
夫妻双方或共同买受人各一份，签名(包括曾用名)并加盖手指模。
2、《惠州市住房公积金贷款申请审批表》原件2份
单位须在“单位意见”栏中批示意见并盖缴存单位公章，如果是夫妻双方均需申请公积金贷款的，需要提供四份。
3、房屋权属档案信息查询证明原件1份
以家庭为单位(包括申请人、配偶、未成年子女)在购房所在地的查档证明，还须提供(包括申请人、配偶、未成年子女)工作所在地以及户籍所在地的查档证明。(包括曾用名)
4、身份证复印件4份
夫妻双方或共同买受人均需提供(各四份)
5、户口簿复印件1份
如果夫妻双方的户口簿是分开的，各自的户口簿均须提供
6、结婚证或无婚姻登记记录证明、离婚证、丧偶证明复印件1份
无婚姻登记记录证明必须在户口所在地的民政局办理
7、夫妻双方或共同买受人月收入证明原件1份
由夫妻双方或共同买受人各自所在的单位开具。a.如果是个体户的，另需提供营业执照以及相关的个人完税证明;b.月供款额不得超过家庭月收入的50%。
8、个人住房公积金专用折复印件1份
需提供最近十二个月缴存的流水个人和单位按照工资额各最低5%以上(含5%)的比例缴存
9、工资存折(卡)或最近半年的工资表复印件1份
a.如果月收入均发存折的，只须提供工资的存折(卡)(要先去银行打印最近半年的工资流水);b.如果是发现金须提供最近三个月以上借款人所在单位财务做帐的原始工资表(即借款人签名的那张工资表，复印加盖单位公章或者财务章)，并且提供申请人经常使用的存折的流水(要先去银行打印最近半年的流水)
10、房产交易中心开具的房地产申请登记受理回执复印件1份
11、销售不动产统一发票复印件1份
12、四成以上的银行转帐凭复印件1份
需提供银行的转账凭证，有列明买卖双方的名字和转账金额等信息;请见贷款条件第八、九、十条
13、《房地产买卖合同》原件1份
14、原《房地产权证》复印件1份
15、抵押物的评估报告书原件1份
由惠州市宝质评估事务所评估
额度与利率
新政贷款额度变化(未实施)
现行中：惠州公积金贷款额度夫妻双方申请最高为50万，个人申请最高为30万。
改革后：惠州市暂未对公积金贷款额度作出调整，若有变化将第一时间更新。
贷款额度与期限
1、一手房贷款额度与期限
(1)单笔贷款最高额度
以家庭为单位购建首套自住住房的，缴存职工申请住房公积金贷款的最高额度不做调整，即：单个缴存职工最高不超过30万元;夫妻双方均为缴存职工且共同申请贷款的，最高不超过50万元。
(2)贷款期限
个人交易住房(一手房)贷款最长期限为30年。
借款人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄(按照女性55岁、男性60岁计算)后5年，国家另有规定的，退休年龄按其规定执行。但最高不得超过65岁。
2、二手房贷款额度
(1)单笔贷款最高额度
以家庭为单位购建首套自住住房的，缴存职工申请住房公积金贷款的最高额度不做调整，即：单个缴存职工最高不超过30万元;夫妻双方均为缴存职工且共同申请贷款的，最高不超过50万元。
(2)贷款期限
个人再交易住房(二手房)贷款最长期限为：贷款年限与房龄(以国有土地使用权证与房地产权证颁发日期中最早的日期为准)之和不超过30年，且贷款到期日不得超过国有土地使用权证与房地产权证终止日期之前10年。
借款截止年限原则上不得超过借款人法定退休时间。共同借款的，借款截止年限不超过其中后退休者的法定退休时间。但对临近法定退休年龄在5年以内，确有贷款偿还能力的职工，经市住房公积金管理中心批准，其贷款期限可延长至5年。
公积金贷款利率
贷款期限在5年(含)以下的年利率为4.20%，
贷款期限在5年以上的年利率为4.70%。
贷款还款
1.正常还款方式
(1)贷款期限在1年以内 (含1年)的，实行到期一次还本付息，利随本清。
(2)贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息，分为等额本息还款法和等额本金还款法两种方式。
2、提前还款手续
公积金提前还款分为全额提权还款和部分提前还款。
备注：申请全额提前还款或部分提前还款的，需提供银行提前还款申请表(申请表内容填写完整，银行审批同意并加盖公章)，剩余贷款金额明细表。提取金额不得超过贷款余额或部分提前还款金额。
3、提前还款流程
(1)借款人可以在借款合同约定的到期还款日前向受委托银行申请提前偿还全部或部分贷款本息，经受委托银行同意后办理提前还款手续。
(2)受委托银行应将提前还款的有关情况按月汇总后书面通知公积金中心。