在银行网点穿着工作服、挂着工作牌的，并不一定就是银行的理财师。他们推荐给你的“理财产品”，并不一定就是银行的理财产品。昨日，记者走访多家银行发现，大多数银行内都长期驻扎着一批来自证券和保险公司的业务人员，协助银行工作人员进行多方面的工作。甚至有业务员人穿着和银行工作人员一样的制服推销产品，等客户签了合同才发现，原来是保险产品而非银行理财产品。

前天下午，记者走进某银行振华支行时，一位身穿工作服、胸前挂着工作牌的女性工作人员就热情地走过来问需要什么帮助，这位工作人员对银行业务比较熟悉，比如开户、转账或其他业务，她都能给予正确的解答，不知道的还以为就是银行负责咨询和引导的工作人员。但仔细留意她胸前的工作牌就会赫然发现，原来是基金公司的工作人员，她解释说，自己是基金公司派到银行的业务人员，呆的时间长了，对一些业务很熟悉，所以就顺便做了一些银行的工作。“多做点工作。减轻银行员工的负担，搞好关系我们才能顺利呆在这里嘛。”她悄悄地说。

在同样一条路斜对面的另一家银行内，大堂经理的座位上坐着一位身穿西装的工作人员，保安告诉记者，他不是银行的人，而是保险公司的客户经理，因为银行比较小，没有专门的理财经理，所以但凡理财师做的工作都由他来处理了。这位工作人员大力向记者推销的几种“理财产品”中，记者咨询过专业人士后才得知，有些是基金，有些则是银行保险产品，也有银行理财产品，记者向他要银行理财产品的产品说明书时，他却露出为难的表情，表示要去里间问。

记者走访发现，大多数市民在办理银行业务时，根本不会怀疑这些身穿正装、胸口挂着工作牌的工作人员，相反，对这些工作人员的热情服务还很满意。在附近公司做财务的周先生说，过去银行的工作人员服务一向都很冷漠，现在热情了，但是他也发现工作人员似乎比以前多了很多，他现在也很乐意在排队办理业务的空隙，和那些工作人员讨论一下股市行情，交流一下基金动向。但购买过理财产品的毛先生却认为，银行内所谓的“理财师”们所做的理财推介很多都是“半桶水”，往往会给他们造成误导，所以他真要买的话，就自己仔细研究，不问那些“理财师”。 　　个案一

本想买基金，却差点签了保险合同

本来想买点基金产品，结果却差点签了买保险的合同！昨日有市民李先生反映，由于当时该行理财师特别向他说明，导致听完介绍后他觉得值得买，但当签合同时，却发现是保险产品，这让他原本不错的心情坏到了极点，觉得自己被忽悠了，并当场拒绝。

昨日本报推出相关报道，报道银行理财业务的不规范。报道出来后，家住福田区南天一花园的业主李先生反映称，前不久他原本去位于该小区附近的银行买理财产品，差点却要和保险公司签合同。

“那理财师也没向我多介绍什么基金产品，向我推荐了一款自称是零风险的产品。”李先生说，当时听那理财师一说很心动，因为只要把钱每次固定打进银行卡，就能有保本的固定收益，但该产品需要连续固定存款达10年以上，收益也相当不错。当时李先生和他太太一听，觉得很不错，就基本答应下来准备买那产品。

但结果却让李先生很不满意。原来，当理财师把合同给他签时，他发现签合同的并不是该银行，而是和一家保险公司签订合同。“我最讨厌这种看起来像欺诈一样的做事方式，在签合同前，他们完全应该先告诉我。”

个案二

“银行保险客户经理”，不是银行的人

毛先生是位退休干部，目前最大的爱好就是研究理财。但在之前，他也曾经因为不熟悉银行业务，上过当吃过亏。

他半年前曾在深圳某银行购买了一款半年期理财产品，当时承诺的收益率达到了10%，但最近兑现时才猛然发现，银行当初的承诺不能兑现，收益几乎为0.

首个理财案例失败后，他开始认真研究起银行的理财产品，他发现，理财产品多种多样，自己买时都不清楚是什么，现在才知道买的实际是一种银行保险，接待他的工作人员其实是银行保险业务员，实际叫做“银行保险客户经理”。而银行保险是银行代理的一种业务，但主体应该是保险公司，如保险公司出现问题，银行不承担责任，但一般具有保底、保障、投资等几种功能，在股市火时，大多数人都买股票、基金了，而这个收益较低的产品只有一些寻求稳定的老年人才会光顾，现在股市不好，这些产品又开始被青睐。

　忽悠送保险，实际骗投保

　　 大半年内亏损了将近4万元，赵小姐说起自己购买的理财产品时，仍然非常气愤。她对记者说，市场的起跌自己可以承受，最令其气愤的是，某银行在网点卖保险产品，却以“送保险”为名误导其签订了合同。

　　 去年九月，某股份制银行一家营业网点的销售人员，向赵小姐推荐了一款“理财产品”，其以2007年一月到六月的收益表，向赵小姐说明了这款产品的高收益率，并表示这款产品肯定赚。

　　 在签订合同的时候，销售人员让赵小姐先签了一份带有“保险合同号”的合同，表示这是随产品赠送的保险，产品本身的合同随后会给赵小姐寄过去。谁知道，赵小姐拿到寄过来的合同才发现，自己签订的就是所谓“理财产品”的合同，而这款“理财产品”实际上是一份投连险。过后赵小姐才了解到，当时在该行里面的销售人员并不是银行的工作人员，而是保险公司的工作人员，“但他们的制服都一模一样，完全分辨不出来，在推荐产品的时候，也完全没有提到这是一份保险，并且属于不保本有风险的投连险”。

　　 银行说法

　　 混业经营考验银行管理

　　 昨天，一位不愿意透露姓名的银行人员告诉记者，从产品来说，银行、证券、基金、保险公司共同开发或推出一个产品时，相互之间会有一个合作协议，另一方这些公司就会根据协议派一些业务人员到银行。而这些业务人员之所以热情服务，倒不是如一些业务人员所说的那样要讨好银行，很大程度上还是想借此接近客户，利用引导客户的机会接近客户以营销产品。而银行其实也有营销这些产品的任务，所以相互之间的合作是必须的。

　　 在他看来，银行与其他金融机构之间的合作必定会越来越多，这也是金融发展的必然趋势。但是，随着混业经营，金融创新和衍生产品不断推出，对银行的管理能力和当局的监管能力也提出很高要求，管理不到位，就会出现金融动荡。他说，最值得警惕的是操作风险，最近美国次贷、法国的兴业等都反映了这个问题。

　　 专家点评

　　 不违法、不违规，很糟糕

　　 提起保险公司业务员、证券公司业务员埋堆银行推销产品的现象，深圳大学国际金融研究所所长国世平说这不违法也不违规，但是“很糟糕”。他说这种现象在近几年来屡见不鲜，但是由于处于“灰色地带”，无论监管部门还是客户都无可奈何。

　　 他表示，保险公司、证券公司和银行其实都是利益共同体。要处理这种现象非常难，即使保险公司、证券公司的工作人员身着相同的工作制服出现在银行，对客户有所误导，但银行方面可以钻空子，将其他公司的工作人员认作“临时的推广人员”。

　　 而要解决这个问题，国世平认为，一方面银行方面要加强自律，就算这种现象并不违法违规，但不规范的做法仍会有损自身形象，打击投资人对银行的信心，对银行的长远发展也不利。

　　 另一方面，客户应该增强风险防范意识，在咨询购买理财产品前，必须详细全面了解产品风险所在。