四大困难绑住小贷公司行动

哈尔滨市工商业联合会日前在一份政协提案中呼吁，鉴于小贷行业受到了不同程度的冲击，生存发展遇到了很大困难，期望政府部门给予专项支持，以便新兴的这个产业能够度过寒冬。
日前结束的政协哈尔滨市十二届三次会议上，哈尔滨市工商业联合会提交一份建议，对市内小贷行业发展乱象以及存在的种种困境，予以披露。
据哈尔滨市工商联经济处有关负责人介绍，小额贷款公司作为国有银行和其他各类银行的必要补充，在解决企业融资难、助推中小企业发展中发挥了重要作用。近年来，随着国家对房地产市场的宏观调控和房地产行业的增速放缓，哈尔滨市的小贷行业也受到了不同程度的冲击，生存发展遇到了很大困难。
据了解，2009年6月1日，哈尔滨市第一家小额贷款公司挂牌成立，到2011年底，哈尔滨市小额贷款公司已开业及筹建中的数量已近百家。根据哈尔滨小贷商会统计，目前哈尔滨市有正规注册的小额贷款公司122家，各种担保公司上千家，但非法小贷公司却有3000多家。实际上，目前哈尔滨市有很多打着“放贷”旗号的贷款公司，这些非法放贷机构的数量要比政府部门正式审批的要多出很多，其中不乏不法分子的违法行为。
哈尔滨小贷行业首当其冲的问题是市场混乱。据小贷商会反映，目前哈尔滨市有正规注册的小额贷款公司122家，各种担保公司上千家，但非法小贷公司却有3000多家。非法小贷公司的大量存在，不仅使行业竞争更加无序，而且扰乱了小贷市场，使国家税收大量流失。
此前哈尔滨市一位政协委员的调查显示，2011年哈市规范化的小额贷款公司的年利率平均在20%左右。非正规小额贷款公司的月利率通常在3%-5%，甚至更高。小额贷款公司确定利率水平的依据，主要是根据用款人的急缓程度、期限长短、抵押物变现能力强弱而定。用款不急、期限不长、抵押物变现能力强，则利率会偏低一些，反之则要高出很多，确定利率水平的随意性很大。
非正规的小额贷款公司数量太多，资金实力及抵御风险能力参差不齐，管理有待规范，人员素质尚待提高，一味追求高利率进而实现高收入是小额贷款公司的一种普遍心理，为行业发展留下了隐患。
尤其是个别小额贷款公司贷款随意性、随机性较强，对贷款用途审核不严格。这其中不排除部分对公存款进入该行业来追求高额利差收入，对积极引导民间借贷的政策形成冲击。
调查显示，高利率充斥小额贷款行业，严重干扰了利率稳定。小额贷款公司的利率水平高出商业银行贷款利率水平几倍甚至更高。一方面加重了贷款人的负担，另一方面加剧了贷款违约率。有的小额贷款公司在收贷环节、贷款追索方面也有失规范，甚至有的贷款公司在客户贷款到期时，采取非正常、非常规的手段，迫使贷款人在贷款到期不得不还、不敢不还，纠纷屡见不鲜。
行业利税较高。按照现行
有关规定，小贷公司贷款利率的上限不能超过30%，但小贷企业除了要交6%的营业税外，还要上交25%的利税，加上公司股东每年的个人所得税，小贷行业的税赋已超过30%，这就出现了一个倒挂的局面：政府对小贷行业放贷利率的限制的同时，却在征收相对较高的税赋，这使得绝大多数小贷企业无利可图，难以为继。
该提案还表明，有关方面对小贷企业的检查干扰多。仅2013年，相关部门就以各种名目多次对小贷企业进行联合检查，不仅查账目、查收益、查资金流向，还直接与客户联系核实，这种检查方式不仅使正规小贷企业受到打压，而且使一些客户对小贷公司产生误解，影响了小贷公司的放贷业务。
享受不到优惠政策。小贷行业使用的全部是自有资金，行业竞争激烈，投资风险高，小贷行业自成立以来，从未享受过政府的相关扶持政策，企业的生存压力大，影响了小贷公司发展的积极性。
为此哈尔滨市工商联在今年的政协会议上提出三项建议：
一是加强行业监管，从严打击非法小贷企业。金融、工商、税务等主管部门要强化对小贷市场的监督管理，既要从严监管正规小贷企业，更要加大对非法小贷企业的查处力度，确保小贷行业竞争有序，运行良好。
二是适当降低税率。企业融资贵，根本原因是贷款利率过高，而小贷公司的高利率，又是融资贵的根本所在。但小贷公司的高利率，除了有小贷公司的行业特点之外，政府对小贷行业的税赋定价偏高，也是小贷公司利率居高不下的重要原因。建议政府适当降低小贷行业的税率，保证小贷公司有一定的利润空间，小贷公司亦将降低利率，还利于企业，从根本上缓解融资贵的问题。
三是加大政策的扶持力度。在我国市场经济还不十分完善的情况下，企业要生存、要发展，除了要靠市场、靠经营以外，还要靠政策。建议政府出台支持小贷企业更好发展的相关政策，放开贷款资金限制和贷款上限，允许企业自由发展。