基金定投的误区及注意事项

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月18日）以固定的金额（例如200元）投资于同一只开放式基金，类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称，其价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 但如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷，可以平摊成本，使自己在投资中立于更加有利地位，即定投法。

一般而言，基金的投资方式有单笔投资和定期定额投资（即定投）两种。由于基金定投起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。相对定投，一次性单笔投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄（但不是储蓄，所以也可能有亏损）的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，较大程度上消除市场的波动性。

定期定额投资的优点：

第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资可以“聚沙成塔”，慢慢地可能在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。

第三，平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。

基金定投：年轻人积累财富的一条可选的理财方式之一（注意：基金定投只是一种平摊投资成本的投资方式所以无论时间长还是短理论上都是可能会亏损的，而不是说基金定投坚持的时间长了就一定能赚钱。）（定投最终要获得较好收益的关键因素，一是选到较好的适合于定投的基金品种（平均年收益率高且管理稳健），二是在一的基础上定投时间越长越好，因为复利的威力需要时间长才能更好的显现出来），所以基金定投也是年轻人或中年人筹集未来的养老金的一条可选理财方式之一（注意：只是之一而不能是全部）

工具/原料
定期（每季、月、或周）有一定节余资金，有一定的理财知识
方法/步骤
1
误区1：
扣款日可以是任一天：
定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，为防止27.28两日是周六周日，所以全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1-26日；另外，扣款日如遇节假日可能自动顺延（如约定扣款日为7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日）（会不会自动顺延，具体情况需要投资者本人具体咨询相关银行或基金公司才能得到确定答复）。

2
误区2：
只能按月定期定额投资
一般情况下，定投只能按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按周、按月、按双月或季度投资。多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，适合按季投资。如果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫攒钱则可按月投资。（具体情况需要投资者本人具体咨询相关银行或基金公司才能得到确定答复）。

3
误区3：
漏存、误存后定投协议失效：
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款，这时有的投资者认为这是自己违约，定投就失效了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。只要在月末之前把钱存入，就不算违约，但如果当月没有存入钱，算违约一次，如果违约三次就算协议失效。还有一种情况是按周定投，按周定投的话，如果漏存，他是没有补存机制的，漏存一次就算违约一次，连续三次违约协议失效。（漏存、误存具体几次后定投协议会失效这个问题要具体问银行或基金公司）（具体情况需要投资者本人具体咨询相关银行或基金公司才能得到确定答复）。

4
误区4：
定投金额可以直接变更：
按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间。（具体情况需要投资者本人具体咨询相关银行或基金公司才能得到确定答复）。

5
误区5：
基金赎回只能一次赎清：
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定投的基金可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额，可用多少赎多少，其它份额可继续持有。（具体情况需要投资者本人具体咨询相关银行或基金公司才能得到确定答复）。

6
误区6：
赎回后定投协议自动终止：
有人认为定投的基金赎回后，定投就自动终止了，其实，基金即使全部赎回，但之前签署的投资合同仍有效，只要银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件，此后银行仍会定期扣款。所以，客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求，以此实现自动终止定投业务。（具体情况需要投资者本人具体咨询相关银行或基金公司才能得到确定答复）。

END
注意事项
1.定投的方式虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合定投。债券型基金、货币基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，所以更适合用定投来均衡成本和风险，现在市面上讲的基金定投基本都是指定投股票型基金或混合型基金（混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同，混合型基金又可以分为偏股性基金、偏债型基金、配置型基金等多种类型。）
2、基金定投也要花时间精心选择（自己理财水平比较高的就自己选择，理财水平低的最好找专业的理财师给你推荐几支详细比较后再根据自身情况分析选择出适合自己定投的基金品种）后再投资由大型基金公司管理的、基金长期过往年份的收益率整体比较平稳且平均年收益率比较高的基金（而不是随便看到个新发行的基金就进行定投）。
3、基金定投也可以定投几份不同的基金（不同基金一段时间内的投资行业方向和策略可能不同，所以收益率基本不同，而且每个行业的周期性不一样，打个比方，有的行业可能以前利润高，而有的行业可能是以后利润率高）。