银行收费乱，7招躲避“被收费”

上周，《钱袋子》将7月1日起被叫停收费的“11类34项”金融服务清单罗列出来。不过，可别为了这一点点“免费”就知足了。你知道吗？据中国银行（601988）业统计的数据，银行收费项目多达850项，仅21%的项目是免费的。

　　既然我们现在没有能力改变“被收费”，那么我们就来学习如何躲避“被收费”吧。

　　第1招　银行卡“瘦身”留4张备用

　　目前，大部分市民手中至少持有五六张银行卡，为了减免不必要的银行收费开支，可以先从银行卡“瘦身”开始。

　　“对一般工薪阶层来说，拥有两个银行的两张借记卡、两张信用卡就足够了。”某股份制银行福州分行一理财师解释，首先，市民要明确银行卡的收费，不要盲目开卡，一张银行卡的年费大约10元左右，工本费5元，如果持有5张银行卡，一年的年费就是50元了。其次，要考虑银行卡的配套服务情况和间接开支，所以市民可根据自身的情况，对银行卡进行“瘦身”。

　　他还认为，为避免不必要的支出，市民可对自己的账户进行整理，对不常用的账户马上进行整合，长期休眠的账户应该进行销户，选择常用的一两个具有较强理财功能且优惠较多的银行账户予以保留即可。此外，储蓄卡和信用卡最好选择同家银行，以免还款时承担跨行还款所产生的费用。

　　第2招　巧用借记卡 学会多方理财

　　确定银行卡“瘦身”后，用存留下来的借记卡学会理财。据了解，目前的借记卡，一般都是集消费、理财、结算等多种功能于一身。

　　借记卡的理财功能，着重表现为可以省去需要亲自打理的繁琐事情，既安全可靠，又节约时间。为此，银行人士建议，市民可以利用借记卡的多种功能，进行多类投资等理财活动。据了解，目前很多银行卡都具有购物消费、存取现金、转账结算、代交各种费用、炒汇、基金投资、代扣保险、股票第三方存管、购买理财产品、网上银行、电话银行、手机银行、网上支付等功能。

　　市民如果需要购买理财产品、购买基金、进行股票投资等，都可以通过借记卡完成。市民只要选择功能齐全的银行卡即可，最好以原卡号升级成贵宾卡，以享受更多的贵宾服务。

　　“有理财观念的市民，最好既拥有储蓄卡又拥有信用卡。”光大银行（601818）福州分行理财师认为，对那些有需要的人，储蓄卡可以只拥有两张，信用卡也可以申请2-3张，这样就可以做到合理理财，尽可能多地用银行的钱为自己居家理财和投资服务了。

　　第3招　多刷信用卡 用足免息期

　　日常购物消费时，市民不妨多刷卡少取现，因为目前银行卡刷卡消费是不用支付任何费用的，最好是刷信用卡。

　　“消费者刷信用卡享受免息待遇是最基本的要求，还可利用不同信用卡的还款期限来拉长缴款期限，做好资金调度。”理财师称，市民开办信用卡后，最应注意的就是你的记账日和还款日。还应学会使用好信用卡的循环额度，经常持卡消费的人可以持有两张信用卡，可以错开账单日，最大数额地使用银行资金，最长时间地享受免息期。

　　如果持卡人担心不能按时还款，还可与银行签约转账还款，就是把一张借记卡和信用卡关联。根据约定，银行会在每个最后还款日时，从指定的账户划款偿还信用卡账务，可避免逾期透支被罚息，但要提醒的是您的借记卡在还款日必须要有足够的钱用于自动还款。

　　值得注意的是，钱存入借记卡，银行按活期计息，而钱存入信用卡，按规定银行不但不给计息，取款时还要收取一定数额（0.5%-3%）的手续费。因此最好不用信用卡存大额现金。

　　第4招　升级银行VIP 享更多优惠

　　现在不少银行都推出了贵宾理财账户，不但不会被收费，还可能享受到银行不少的免费服务，为此市民可把自己的资产集中于一两家银行后将卡升级为贵宾卡，就能避免不少收费项目了。

　　以交行沃德客户为例，入门门槛为金融资产50万元，其客户的卡费、工本费、账户管理费均免费，手机银行免费、USB-KEY免费，部分理财产品收益比普通客户略高，跨行转账免费，异地转账手续费打折甚至免费等。

　　又如招行的“金葵花”贵宾客户，可享受同行、本地跨行汇兑手续全免；一对一的理财师服务，量身制定理财方案；贵宾登机、高尔夫免费畅打；不定期的理财沙龙活动等一系列的增值服务。

　　如您的资产已超过银行VIP的资格，不妨申请升级，一方面方便打理资产做出合理的家庭理财规划，另一方面又可以享受到更多的优惠，一举两得。

　　第5招　多用网银手机银行 省时又省钱

　　对银行而言，同一项业务通过网银操作的成本不到柜台的1/6，因此网银收费通常比柜台便宜。并且网银收费的名目目前要少于柜台，通过网银操作，许多业务可以自己动手完成，并且免费。比如，打印银行流水账单，在不需要盖章的情况下可通过网银打印，此时银行是不收费的；而如果通过柜台打印，多数银行要收费10元以上。

　　值得一提的是，由于大多数银行手机银行业务尚处于推广期，该项业务相比网银有进一步的优惠，并且功能不逊于网上。总体上，手机银行业务目前大多处于免费期。

　　巧用网银还可以减少ATM机跨行取款手续费支出。目前多家银行将跨行取款手续费提高至4元/笔，频频跨行取款也是一笔不小的支出。此时，储户可利用银行网银转账的优惠来降低跨行取款手续费支出。以招行为例，该行持卡人在深圳地区跨行取款手续费为4元/笔，而网银跨行转账费不管金额大小一律收费2元/笔。因此，储户可以先去就近的银行办理银行卡，然后通过网银将招行的资金转入就近银行的银行卡内，再从就近银行免费取出。通过这种方式转账金额越大，分摊的成本越低。

　　第6招　借道第三方平台 还款也省钱

　　除网上银行还款方式外，市民通过第三方平台进行还款也是个不错的省钱良方。

　　“通过第三方平台，市民进行跨行转账和购物都可免费。”福州一银行人士介绍称，现如今有不少第三方支付机构推出了信用卡免费还款服务，持卡人在上面不仅能够实现信用卡还款，还能自助缴费、充值、淘宝付款等，方便且免费。

　　由于各家支付机构支持的银行以及具体的到账时间有所不同，持卡人还是需要仔细选择最适合自己的还款平台。如交通银行（601328）、工商银行（601398）的持卡人，使用支付宝还款可当天到账，利用财付通还款，在0：00-16：30提交还款，当天即可到账，若在16：30-24：00提交还款，次日到账；招商银行（600036）的持卡人，用银联在线还款到账时间最短，实时便可到账。

　　值得注意的是，各家第三方支付机构均要求不得用信用卡为其他信用卡还款，一般情况下，持卡人要想通过此类平台为信用卡还款，其还款行的银行卡必须开通网银功能。

　　第7招　巧用银证账户“倒腾”

　　另外，投资者还可以巧用银证账户“倒腾”来得到省钱的目的。如果想彻底规避银行的跨行转账手续费，还可以通过银证账户操作。目前监管部门已允许投资者办理银证一对多业务，一个证券账户可对应多个银行账户。因此，将A银行账户的资金先转入证券账户，再从证券账户转入B银行账户，那么跨行转账费即可节省。